レイクの審査は厳しい？甘い？口コミ・評判やメリット・デメリットを解説

レイクはSBI新生銀行グループの「新生フィナンシャル株式会社」が運営している消費者金融です。「最短25分融資」「長期間の無利息期間」をはじめとして、アイフルやプロミスといった競合に負けないサービスを数多く提供しています。

 

ただ、初めてレイクに申し込む人にとってネックになるのが「審査」です。レイクは申し込めば誰でもお金を借りられるわけではなく、所定の審査をクリアしないと借りることができません。

 

本記事では実際にレイクを利用した方の、審査に関する口コミを紹介しましょう。レイクの審査の流れや審査を通過するためのポイントも一緒に紹介するので、ぜひ今後の申し込みの参考にしてみてください。

 

 

レイクの審査に関する良い口コミ・悪い口コミ

 

レイクはテレビCMでも目にする機会があることから知名度が高く、利用者も多い大手の消費者金融です。ネットを少し探せば、大量の口コミ・評判が見つかります。

 

ここからは編集部が独自に調査した、レイクの審査に関する「良い口コミ」「悪い口コミ」をそれぞれ見ていきましょう。

 

レイクの審査に関する良い口コミ

レイクは少し前まで「レイクALSA（アルサ）」の名称で呼ばれていたことをご存知の人もいるのではないでしょうか？

 

テレビCMを見かけることもあり、知名度の高さは他の大手消費者金融に引けをとりません。ネットで口コミを調査していくなかで、多数の良い口コミが見つかりました。

 

ここでは、レイクについての良い口コミの中で、審査や審査後に受けられるサービス等に関するものを見ていきましょう。特に「無利息期間」に関しては、非常に満足度が高いことが分かります。

 

良い口コミ①「申込から融資までが非常にスムーズ」

 

良い口コミ②「無利息期間がどの消費者金融よりも長い」

 

良い口コミ③「仮審査の結果がすぐにわかるのが良いですね。」

 

良い口コミ④「どの無利息期間がお得かシミュレーションできる」

 

良い口コミ⑤「無利息期間が180日もあるのは嬉しい」

 

レイクの審査に関する悪い口コミ

レイクを利用した人は「『60日』と『5万円まで180日』の無利息期間から選べる」「仮審査の結果がすぐに判明する」などの点に魅力を感じていることが分かりました。

 

ただ、全てが良い口コミで埋まっているということはありませんでした。これから紹介するような「悪い口コミ・評判」もあります。これからレイクを検討する人は良い口コミだけでなく、悪い口コミも参考にしてみるといいでしょう。

 

悪い口コミ①「無利息期間のカウントが微妙」

 

悪い口コミ②「普通に審査落ちでした」

 

悪い口コミ③「銀行と比べると金利が高い」

 

悪い口コミ④「希望した金額が借りられなかった」

 

悪い口コミ⑤「最短25分審査とはいいますが……」

 

「レイク」は異色の経歴を持つ会社

レイクは「消費者金融→銀行カードローン→消費者金融」と業態を何度か変更している経緯がある異色の消費者金融です。

 

新生銀行カードローンと消費者金融であるレイクは、現在では全く別の商品です。他社と比較すると、レイクには以下のような特徴が見られます。

 

【レイクの特徴】

• 最長60日の無利息期間と、5万円まで最長180日間の無利息期間から選択できる
• SBI新生フィナンシャルグループの傘下企業である
• 最短25分で申し込みから融資まで手続きを進めることも可能

レイクの消費者金融としての事業規模は「アコム」「プロミス」「アイフル」に続く業界4番手になっています（2021年1月末時点）。

 

しかしながら、母体がSBI新生銀行グループであることを考えると、将来性は高いといえます。

 

レイクの審査や手続きに関するメリット

レイクの審査は非常にスピーディであり、他社と比較して審査の簡単さにメリットを感じることも多いです。

 

また、審査を通過した後にはさまざまなサービスを利用できます。決して「甘い」と断言できる審査ではありませんが、頑張って通過する価値はあるでしょう。

 

ここからはレイクの審査や、審査を通過したあとに利用できるサービスのメリットを紹介します。

 

メリット1.最短25分で審査が完了する

もともと消費者金融は、銀行カードローンと違って最短即日融資が可能というメリットがあります。

 

規模の小さな中小消費者金融でも多くが最短即日融資を実現しており、金利では銀行カードローンより高くなることが多い消費者金融にとって大きな武器です。

 

なかでもレイクの審査スピードが消費者金融の中でもトップクラスであり、申し込んでから最短15秒で仮審査の結果が表示され、最短25分で融資まで進めることもできます。

 

口コミでも審査スピードに関しては良い評判が多く、急いでいる人にとってレイクは有力な選択肢になるでしょう。

 

ただし、レイクの審査受付時間が21:00までということで、そこまでに契約まで完了させないと審査完了が翌営業日以降になってしまいます。

 

特に24時間受付可能なWEB申込を利用する人は、勘違いしやすいので注意が必要です。

 

メリット2.原則として会社に在籍確認の電話連絡が入らない

カードローンに申し込む人にとって、ネックになるのが「在籍確認」ではないでしょうか。

 

消費者金融カードローンの審査では「申告した勤務先に本当に在籍しているか」を確かめる在籍確認が行われ、その方法の多くは職場への電話連絡です。

 

ただ、レイクでは「原則として会社に電話をかけない」ことが明記されています。

 

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？
A.原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
引用元：レイク｜よくあるご質問

 

あくまで「原則」なので、例外的に会社への電話連絡が必要な場合もありますが、原則として電話がこないと分かっているのは心強いですね。

 

メリット3.初回なら最長180日の無利息期間を利用できる

多くの消費者金融では無利息期間のサービスを利用できますが、なかでもレイクの無利息期間の設定は魅力的であり、業界でもトップレベルのサービスといっても差し支えありません。

 

無利息期間は「設定された期間内の利息がゼロになる」というサービスのことで、ほとんどの消費者金融では初回の利用に限って適用されます。

 

無利息になる期間は30日が一般的ですが、レイクの場合は以下の3つから選択することが可能です。

 

 

30日間の無利息サービスは他社でも提供されていますが、特筆すべきは60日間と180日間の無利息サービスです。

 

上限200万円まで60日、あるいは5万円まで180日の無利息期間から好きなほうを選択できるのは、他社にはない強力なサービスといえます。

 

金利が4.5～18.0％と他社や銀行カードローンより高めの設定になっているレイクですが、無利息期間を上手に活用することで初回は利息負担一切なしで借入することも可能です。

 

メリット4.Web完結を利用すれば周囲にバレずに借りられる

レイクでは「Web完結申込」に対応している点もメリットの1つです。

 

手続きをWEBで完結させることができるため、契約書類やカードが自宅に届くことがなくなります。

 

自宅に郵送物が届か無くなれば、カードローンを利用している事実が両親や配偶者にバレることもないでしょう。

 

レイクのデメリットにも注意しよう

レイクは数ある消費者金融でも5本の指に入る事業規模を誇り、最長180日間の無利息をはじめとしたさまざまなサービスを利用できます。

 

ただ、メリットばかりではなく、アコム・アイフル・プロミスと言った競合他社や銀行カードローンと比較したデメリットがあることも事実です。

 

レイクの審査を受けようとしている方は、これから紹介するデメリットにも目を向けておきましょう。

 

デメリット1.大手のなかでも金利が高め

レイクのデメリットの1つが、大手消費者金融としてはもっとも金利設定が高いところです。大手5社の金利設定を並べると、以下のようになります。

 

 

レイクの上限金利はプロミス以外の4社と同じですが、最低金利はプロミスと同じでもっとも高くなっています。単純に金利設定を比べてしまうと、5社のなかでもっとも不利になってしまうでしょう。

 

また、プロミスよりも更に上限金利が低い銀行カードローンと比較すると、明らかに高めの金利設定です。

 

 

デメリット2.大手としては利用限度額がやや低め

レイクはほかの消費者金融と比較して、利用限度額が低めに設定されている特徴があります。初めて利用する方にはあまり関係ありませんが、人によってはデメリットに感じるかもしれません。

 

 

200～300万円の利用限度額が多い中小消費者金融と比べれば、レイクの「500万円」は十分な数字です。消費者金融で500万円を借りるには最低でも1,500万円の年収が必要であり、ほとんどの人は問題なく利用できます。

 

ただ、アコムやアイフルの800万円と比較して、少ないと感じる人もいるかもしれません。

 

将来的に高額の借入も考えている方の場合、ほかの消費者金融か、さらに限度額が大きめの銀行カードローンのほうがおすすめでしょう。

 

デメリット3.提携ATMを利用すると手数料がかかる

レイクのデメリットの1つに「提携ATMを利用すると手数料がかかる」というものがあります。

 

レイクは全国に設置されたコンビニや金融機関のATMから借入することができますが、提携ATMの利用には以下のような手数料支払いが必要です。

 

 

なお、借入・返済の手数料を清算するのは「返済時」です。提携ATMばかりを利用すると返済効率が落ちてしまう点には十分に注意してください。

 

手数料を無料にするなら「Web返済サービス」「口座振替サービス」等を利用しましょう。

 

レイクの審査は甘い？厳しい？

レイクの審査は甘いのか、それとも厳しいのか、気になる人も多いのではないでしょうか？

 

結論から言ってしまうと、レイクの審査は甘いとは断言できません。審査基準や審査に合格する条件が公表されていないため、甘いかどうかを断ずることができないのです。
ただ、一般的な話として、金利が低い方が審査は厳しい傾向にあります。

 

金利が高い消費者金融は低金利の業者に比べて利息を多く受け取れるため、万が一貸し倒れが起きた場合でも損失を補填させることができます。

 

逆に低金利のローンだと利息で損失を埋め合わせることができないので、絶対に貸し倒れにならないように審査を慎重に行うと考えることができるでしょう。

 

つまり、上限金利が14.5％程度の銀行と比較すれば、レイクの審査は相対的に柔軟に行われる可能性があります。

 

レイクの審査の通過率

では、具体的に、どれだけの人がレイクの審査を通過できるのでしょうか。

 

参考までに、「プロミス」「アコム」「アイフル」の大手3社の2023年2月の審査通過率は以下のとおりです。

 

 

成約率は調査したタイミングによっても変わってくるため、絶対の指標ではありません。

 

ただ、3人に2人以上が審査落ちするというデータからは、レイクの審査が甘いと断言することはできないことが分かるでしょう。

 

レイクの審査で重視されるポイントは？

成約率が約30％だからといって、悲観することはありません。くじ引きで融資対象を決めているわけではないため、仮に成約率が90％以上だとしても、申込者に返済能力がないと判断されてしまえば審査落ちになります。

 

成約率はあくまでも参考程度に、いかに審査を通過するのに有利な情報を揃えるかを考えましょう。

 

具体的な審査項目は非公開ながら、一般的には以下のポイントが審査で重視されます。

 

レイクの審査に落ちる原因

年齢要件を満たしていて年収が安定していたとしても、審査に落ちることはあります。審査落ちの理由は絶対に教えてはくれませんが、考えられる代表的な原因は以下のとおりです。

 

【レイクの審査落ちの原因になりそうなこと】

• 過去の金融商品の取引で問題を起こしたことがある
• 間違った情報・虚偽の情報を申告している
• 希望額が総量規制を上回っている

正社員やアルバイトとして働いているのに審査落ちする人の原因として、最も有力なのが、過去の返済履歴に問題があるパターンです。

 

他社で返済の延滞を起こした場合は信用情報に記録が残り、最長で完済から5年は消えません。記録が残っている間は審査に悪影響があります。

 

また、新生銀行グループのサービスで延滞などのトラブルを起こした場合、信用情報の記録が消えてもグループ内の情報として残り続けます。いわゆる「ブラック」と呼ばれる状態ですね。こうなると新生銀行グループの審査を通過することは難しいでしょう。

 

また、申込時に申告した情報に虚偽や誤りが見つかった場合も、審査落ちの可能性があるため注意が必要です。わざとではないとしても、間違った情報のまま申告すると虚偽と判断される可能性もあります。

 

さらに、希望額が総量規制（年収の3分の1）を超えていると審査を通過することができません。

 

レイクの審査を通過するためのポイント

レイクの審査通過率は（月によっても異なりますが）約30％程度であり、決して甘いとはいえない水準です。何の対策もなしに審査を受けると、落ちてしまう可能性も十分にあるでしょう。

 

ここでは、絶対に審査を通過したいと思っている人に、レイクの審査を通過するためのポイントを紹介します。絶対に受かる方法はありませんが、少しでも審査が有利になるように準備を進めることは可能です。

 

審査を通過しやすくするために意識したいのは、以下のようなポイントです。

• 10万円以内の少額で申し込む
• 他社と含めて年収の3分の1までの金額で申し込む
• 他社の返済は遅らせない

 

10万円以内の少額で申し込む

高額な融資を申し込むとその分だけ審査は慎重に行われる可能性が高くなります。同じ年収であれば、融資額が高いほどレイクから見て貸し倒れのリスクが高まるためです。

 

審査を通過する可能性を高めたいのであれば、自分の年収でまったく問題なく返済できる金額を申し込みましょう。

 

具体的に「何円以下なら審査を通過しやすい」という指標はありませんが、可能であれば10万円以内で申し込むことをおすすめします。

 

逆に50万円超の融資を希望する場合は収入証明書の提出を求められ、審査時間が長引くことも考えられるため、急ぎで審査を通過したい方にはおすすめできません。

 

他社と含めて年収の3分の1までの金額で申し込む

レイクに申し込む際は融資希望額を申請することになりますが、この金額設定に注意が必要な場合があります。

 

すでに他社でお金を借りている人は、他社とレイクを合わせて「年収の3分の1」までの金額に収まるような金額を希望してください。

 

レイクは貸金業者であるため、貸金業法に定められた「総量規制」というルールを守る必要があります。

 

レイクは総量規制、つまり年収3分の1を超える融資をすることができないため、総量規制を超える希望額を申請すると審査に悪影響が出る可能性もあります。

 

申込時には「他社借入額」の項目もありますが、レイクで多く借りたいがために低めに申告することは絶対にやめてください。

 

レイクは審査の際に利用者の信用情報を確認するのですが、他社での利用状況がバッチリ記録されているので嘘をつくことはできません。

 

他社の返済は遅らせない

レイクの審査に落ちる原因として考えられるものの1つに「過去の返済遅れ」があります。

 

カードローンやクレジットカードの返済状況は個人信用情報期間に事細かに記録され、審査に影響することを知っておきましょう。

 

ここで返済遅れなどの、いわゆる「傷」が見つかると、審査に悪影響を与えて審査落ちの原因になる場合があります。

 

たとえば過去に「61日以上または3ヶ月以上」の返済遅れを発生させた場合、信用情報に「延滞」として記録されている可能性があります。

 

その状態がいわゆる「ブラック」であり、大手消費者金融の審査を通過することは非常に難しくなるでしょう。

 

審査落ちにならないためには、日頃から「業者にお金を借りる・立て替えてもらう」系のサービスで支払遅れを絶対に発生させないように気を付けましょう。

 

レイクの審査の手順・完済までの流れ

レイクの審査通過のポイントが分かったところで、次は審査の流れをチェックしていきましょう。

 

簡単に表すと、レイクの申し込み手続きは以下の流れで進んでいきます。

1. 申し込み
2. 審査
3. 契約手続き
4. 借入

これらの流れを把握して準備できるところは事前に進めておくことで、最短即日融資の可能性が高くなるでしょう。

 

1.申し込み

審査を通過するには、まずレイクに申し込むことから始まります。

 

レイクで利用できる申込方法は以下の3つです。

• WEB申込
• 自動契約機
• 電話申し込み

 

WEB申し込み

WEB申し込みは、パソコンやスマホを使って24時間いつでも申込ができる方法です。

 

仮審査の結果は最短15秒で表示されるので、急ぎで審査結果を知りたい人におすすめできます。

 

ただ24時間申し込めるとはいっても、審査受付時間は以下のとおりになっている点に注意が必要です。

 

 

自動契約機

自動契約機は、文字通りレイクの無人契約機を使って申し込む方法です。申し込み完了から最短30分でローンカード発行まで進めることが可能です。

 

 

電話申し込み

レイクでは、フリーダイヤルから電話で申し込むことができます。自動音声に従って「1．初めてのお申込み」を押すことで、オペレーターに接続されます、

 

電話申し込みの審査結果のお知らせ時間は以下のとおりです。

 

 

2.審査

レイクでは、申込完了後に最短15秒で簡易審査の結果が表示されます。

 

その後に本審査に移る前に、以下のような必要書類の提出が求められるため、事前に準備しておきましょう。

 

【レイクに提出できる本人確認書類】

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード・特別永住者証明書

 

本人確認書類の提出まで終われば審査が始まります。

 

レイクの審査では原則として在籍確認の電話連絡を受けることはありませんが、人によっては審査の結果次第で電話がかかってくることも考えられます。

 

万が一電話がかかっても良いように、職場にいる時間は電話に出られるよう準備を進めておきましょう。

 

3.契約手続き

審査を無事に通過したあとは契約手続きに進みます。契約手続きが問題なく終われば、いよいよ融資を受けることができます。

 

WEBでの契約の場合は「カード郵送なし」「カード郵送あり」を選べるので、必要に応じて選択して下さい。

 

自動契約機の場合はその場でローンカードが発行されるので、ATMを利用してすぐにお金を出金できます。

 

4.借入

審査通過後は、21時までに契約手続きを完了させれば即日融資を受けることができます。

 

利用できる借入方法は「銀行振込」「スマホATM取引」「新生銀行カードローンATM」「提携ATM」です。

 

中でもおすすめできる方法が「スマホATM」です。セブン銀行ATMに限定になりますが、レイクのスマホアプリがあればローンカードなしで借入することができます。

 

外出する時間もない方は「振込」を利用しましょう。初めて借入する場合、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了で即日融資が可能です。

 

レイクの審査に関するQ&A

最後に、レイクの審査に関してよくある質問と、それに対する回答をまとめました。

 

 

 

まとめ

レイクの審査～融資までのスピードは最短25分と大変早く、申し込む時間帯によっては最短即日融資も十分に可能です。在籍確認の電話連絡もないため、会社バレを防ぎたい人でも安心して申し込めるでしょう。

 

ただし、「返済能力」「信用情報」「他社借入額」などをチェックされる審査を通過しない限り、レイクを利用することはできません。その代わり、審査を通過すれば「最長180日間の無利息」を始めとして、魅力的なサービスを利用できます。

 

今回紹介した「審査を通過するためのポイント」を参考に、今のうちから審査を通過するための準備を進めていきましょう。